Даже в таком обыденном и, казалось бы, стандартном вопросе есть свои нюансы, которые мы все должны знать, но не всегда и не у всех есть возможность изучать закон досконально.

Содержание статьи:
1. Основные понятия и принципы.
2. Особенности регулирования отношений в сфере продажи Товаров.
3. Особенности регулирования отношений в сфере оказания услуг (выполнения работ).
4. Судебная защита прав.
5. Куда жаловаться на Продавца?

1. Основные понятия и принципы.

1. Покупатель (потребитель) — это физическое лицо (не ИП, не ООО), которое использует товары (услуги, работы) только в личных целях.
2. Товар (услуга, работа) должны быть надлежащего качества. Качество определяется договором, законом.
3. Продавец (исполнитель, производитель) устанавливает срок годности (срок службы) товара (услуги, работы) гарантийный срок на товар/работу.
4. Товар (услуга, работа) должны быть безопасными для Покупателя (Потребителя).
5. Покупатель (Потребитель) имеет право на доступную и наглядную информацию о Товаре (услуге, работе), а также право на информацию о Продавце (исполнителе, производителе).
6. Продавец (исполнитель, производитель) несут материальную ответственность за вред, причиненный Покупателю (потребителю) по причине имеющихся недостатков в Товаре (услуге, работе).
7. Покупатель (потребитель) имеет право на взыскание компенсации морального вреда в случае нарушения его прав.
8. Некоторые условия договора с Покупателем (потребителем) могут быть признаны недействительными, если они ущемляют его права.
9. Покупатель (потребитель) имеет право обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав и законных интересов.
10. Критерии качества, сроки рассмотрения претензий и штрафные санкции за нарушение прав Потребителя (покупателя) различаются при продаже товаров, оказании услуг и выполнении работ.

2. Особенности регулирования отношений в сфере продажи Товаров.

1. При обнаружении недостатков в товаре можно потребовать замену, снижение цены, устранить недостатки, потребовать возврата денег (включая проценты по кредиту). Данные условия не распространяются на технически сложные товары (точный перечень исключений содержится в Законе).
2. Отсутствие кассового чека (товарного чека) не лишает Покупателя (потребителя) права предъявлять претензии Продавцу (исполнителю, производителю).
3. Сроки предъявления претензий ограничены гарантийными сроками. При их отсутствии — в разумный срок, но не более двух лет. Сроки могут быть различны про продаже сезонных товаров, при покупке через Интернет и др.
4. Сроки устранения недостатков не могут превышать 45 дней. Устанавливаются по договоренности Покупателя и Продавца. Сроки замены товара ненадлежащего качества не должны превышать 20 дней. Возможно предоставление «подменного товара», пока не будет замены.
5. Претензия рассматривается в течение 10 дней.
6. Неустойка за просрочку выполнения законных требований Покупателя (потребителя) составляет 1 процент в день (от цены товара).
7. Некоторые категории товаров надлежащего качества возможно обменять в течение 14 дней, если они не подошли по цвету, размеру или фасону.

3. Особенности регулирования отношений в сфере оказания услуг
(выполнения работ).

• При обнаружении недостатков оказанных услуг (выполненных работ) можно потребовать устранить недостатки (бесплатно), уменьшить стоимость (услуги, работы), возместить убытки.
• При нарушении сроков (должны быть установлены в договоре) оказания услуг (выполнения работ) Покупатель (потребитель) имеет право назначить новый срок, потребовать уменьшение цены или отказаться от исполнения договора.
• Стороны могут потребовать друг от друга возместить понесенные расходы и убытки по договору.
• Сроки предъявления претензий ограничены гарантийными сроками. При их отсутствии — в разумный срок, но не более двух лет. В случае наличия существенного недостатка сроки предъявления претензий могут быть увеличены (до 10 лет).
• Сроки устранения претензий устанавливаются Покупателем (потребителем), должны быть разумными.
• Неустойка за просрочку выполнения законных требований Покупателя (потребителя) составляет 3 процента в день. Общий размер неустойки ограничен стоимостью самой услуги (работы).
• Претензия рассматривается в течение 10 дней.
• При оказании услуг (выполнении работ) составляется смета. Она может быть твердая и приблизительная. В любом случае, допускается внесение изменений в смету при существенном изменении цен на рынке. Материалы могут быть предоставлены как одной, так и второй стороной. Ответственность за их качество лежит на том, кто их предоставил. Исполнитель обязан сообщить Покупателю (потребителю) о некачественном сырье, предоставляемом для оказания услуги (выполнения работы).

4. Судебная защита прав.

1. В среднем срок рассмотрения дела в суде составляет 2-4 месяца.
2. Возможно назначение судебной экспертизы.
3. Суд может снизить размер денежной компенсации.
4. Госпошлину оплачивать не нужно.
5. Судебное дело может быть рассмотрено по месту жительства Покупателя (потребителя). Подробнее о выборе суда в ст. статью «Как выбрать суд для подачи иска/жалобы».

5. Куда жаловаться на Продавца?

Непосредственно Продавцу или в Роспотребнадзор.

В современном мире без интернета никуда: от мебели до обеда в офис, от одежды и до продуктов домой.

Предлагаю не затрагивать сегодня моральную сторону вопроса (скоро нам чипы в голову вшивать будут, а роботы и вовсе займут место человечества). А поговорю о более насущных проблемах.

В частности: какие существуют особенности у покупок, совершенных через интернет (официальные магазины и группы/аккаунты в социальных сетях)?

1. Реквизиты.
Они должны быть размещены в аккаунте Продавца (полное наименование, адрес места нахождения, реквизиты изготовителя при продаже не своих товаров/услуг).

2. Отказ от товара/услуги до получения.
Да, Покупатель вправе отказаться от товара до момента его получения. При этом продавец обязан вернуть денежные средства в течение 10 дней.
Важно: Продавец имеет право потребовать понесенные убытки с Покупателя.

3. Отказ от товара/услуги надлежащего качества после получения. Сроки возврата денег составляют 10 дней (но продавец имеет право удержать расходы на доставку). Сроки обращения Покупателя за возвратом - 7 дней.
Важно: вернуть можно и косметику, и нижнее белье (всё, кроме сделанного по индивидуальным параметрам).

4. Сроки возврата товара могут быть продлены.
В случае, если Продавец не уведомил Покупателя о процедуре возврата, то сроки продлеваются с 7 дней до 3х месяцев.

5. Факт передачи товара Покупателю должен быть подтвержден.
Например, кассовым чеком, накладной, актом приема-передачи и др. документами.

6. Предоставление информации о товаре.
При продаже через интернет информировать нужно дважды: до заключения договора и при доставке/передаче товара Потребителю.

Что включает в себя понятие «возврат страховки по кредиту» и что необходимо знать и помнить любому гражданину (даже не имеющему на данный момент ни кредита, ни намерения его оформить)?


Представьте, что Вы купили новые джинсы. А через пару дней трезво оценили их и поняли: что-то не то (размер, цвет, степень комфорта и пр.). По закону Вы можете вернуть вещь в магазин. Вот также и со страховкой. Вы, к примеру, нашли более выгодный вариант страхования или поняли, что страховку Вам вовсе навязали. И, во многих случаях, Вы можете «вернуть» ее обратно.

Этот срок, в течение которого Страхователь может отказаться от договора страхования и вернуть уплаченные деньги полностью или частично, называется периодом охлаждения. Такая возможность появилась с 01.01.2018 г.
Ссылка на закон: "период охлаждения» установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).

Минимальный период охлаждения должен составлять 14 дней (но кредитным и страховым организациями может быть предусмотрен иной, то есть более длительный период).
Виды страховок, на которые распространяется правило «периода охлаждения»:
- страхование жизни,
- от несчастных случаев и болезни,
- страхование имущества,
- гражданская ответственность за причинение вреда,
- страхование транспорта и ответственности владельцев транспорта,
- добровольное медицинское страхование,
- страхование финансовых рисков.

ВАЖНО: страхование не всегда является добровольным Вашим решением (хоть оно и вообще очень редко является добровольным Вашим решение, чаще всего страховку все-таки навязывают без документально подтверждения). При этом Банк обязан Вам сообщить (и прописать в договоре) информацию о том, что при оформлении конкретного кредита страховка является обязательным условием для заключения договора.
Примеры: КАСКО при заключении автокредита, медицинская страховка для путешествий за границу и пр.

Таким образом, если в кредитном договоре нет обязанности Заемщика оформить страховку, страховка является добровольной (по крайней мере — формально).

А как вернуть страховку, если 14 дней уже прошли?
Здесь все немного сложнее. В соответствии со ст. 958 ГК РФ срок действия договора страхования указывается в договоре (чаще всего он совпадает со сроком действия кредита). А вот досрочно прекратить его действие можно лишь в тех случаях, когда отпала сама возможность наступления страхового случая (грубо говоря — объект страхования уничтожен, продан и пр.). То есть риска «выплаты» для страховой компании уже нет.

Получается, что просто так (по истечении так называемого периода охлаждения) Вы не можете расторгнуть договор страхования. В связи с этим Граждане вынуждены доказывать, что страховку им навязали (на основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей"), что они заключили этот договор страхования только для получения кредита по требованию Кредитной организации. При этом возможность расторжения должна быть предусмотрена в кредитном договоре.

Но для тех, кто решил погасить кредит досрочно, а страховку делал только в целях получения «одобрения Банка на выдачу кредита», с 01 сентября 2020 г. появилась возможность вернуть часть страховки. При этом правило действует для всех видов страхования (даже ипотечного).

Я проанализировала все изменения в законодательстве по вопросу возврата страховки по кредит за последние несколько лет. Если очень кратко, то:

1. Если договор заключен до 01.06.2016 г., то возврат страховки возможен только в случаях, прямо предусмотренных договором.

2. Если договор заключен в период с 01.06.2016 по 01.01.2018, то Вам обязаны вернуть деньги за страховку, если Вы откажетесь от неё в течение 5 дней с момента подписания договора («период охлаждения»).

3.Если договор заключен в период с 01.01.2018 по 01.09.2020, то страховку можно вернуть:
1) в течение 14 дней с момента заключения договора (период охлаждения);
2) в случае досрочного погашения потребит. Кредита (при условии, что страхование привязано к кредитному договору).

4. Если договор заключен после 01.09.2020, то страховку можно вернуть в течение 14 дней (период охлаждения) или в случае досрочного погашения потребительского кредита.

ВАЖНО! Возврат страховки при досрочном погашении кредита распространяется только на договоры страхования, заключенные в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Все мы понимаем, что реальность часто отличается от теории. Поэтому, несмотря на положения того или иного Закона, восстановить свои права и законные интересы в суде бывает не так-то просто.

Сегодня разбираем примеры из судебной практики по спорам, связанным с возвратом страховки по кредиту.

1. Если наличие страховки напрямую связано с наличием кредита, то Гражданин имеет право на возврат части страховой премии.
Суть спора: Гражданин заключил кредитный договор с Банком. В тот же день он заключил договор страхования. После погашения кредита (досрочно) он обратился в Страховую компанию с просьбой вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. Страховая отказала, поскольку риск наступления страхового случая даже после погашения кредита остался.
Что решил суд: в данном случае договор страхования заключен в один день с кредитным договором, выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, а страховая сумма совпадает с суммой кредита. Поэтому при погашении кредита досрочно Гражданин имеет право вернуть часть страховки.
Ссылка на дела: апелляционное определение московского городского суда от 28 июня 2016 г. по делу № 33-19693/2016, определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22.05.2018 по делу № 78-КГ18-18.

2. Если Гражданин отказался от добровольной страховки в "период охлаждения", то страховка подлежит возврату в полном объеме.
Суть спора: Гражданин заключил кредитный договор с Банком. Одновременно с ним был заключен и договор страхования. Спустя два дня, в Страховую компанию поступило заявление об отказе от страховки. В выплате было отказано.
Что решил суд: в связи с тем, что правила страхования не могут противоречить Закону, а по Закону Гражданин имеет право на возврат страховой премии в период охлаждения, отказ Страховой компании является незаконным.
Ссылка на дело: апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 13 мая 2019 г. по делу № 33-5369/2019.

3. Если договор страхования заключен в форме присоединения и непосредственно через Банк (кредитную организацию), то все равно применяются положения Закона о защите прав потребителей, период охлаждения обязателен для применения, возврат осуществляет Банк, а не страховая компания.
Суть спора: Гражданин заключил кредитный договор, вместе с которым ему оформили и "коллективную страховку". Но в возврате страховой премии по заявлению было отказано, поскольку правилами страхования этот возврат не предусмотрен.
Что решил суд: в связи с тем, что оплату по договору страхования фактически произвел Гражданин, то именно он и является стороной по договору. Поэтому условия договора не могут противоречить действующему законодательству в части возможности вернуть деньги в период охлаждения. При этом надлежащим Ответчиком по делу будет являться Банк, который подключил Заемщика к программе коллективного страхования.
Ссылка на дело: определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31 октября 2017 г. N 49-КГ17-24.

Возможность возврата страховки по кредиту установлена законом.

Возврат страховки в период охлаждения.

1. Проанализировать договор и правила страхования. На этом этапе необходимо выяснить: кто Страхователь? Кто Страховщик? Куда обращаться с заявлением (в Банк или в Страховую)? Является ли страховка обязательной или добровольной?
2. В течение 14 дней с момента заключения договора обратиться с заявлением о возврате страховой премии. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, договора страхования, реквизиты для перечисления денежных средств. Само заявление направляется заказным письмом (или ценным, с описью вложения). Возможно вручение документов непосредственно в офисе, но есть шанс быть обманутым (например: не поставили отметку о получении, поставили неверную дату получения, приняли не весь пакет документов и пр.).
3. В течение 10 рабочих дней с момента получения документов (не отправки почтой, а именно получения) Страховую премию обязаны Вам вернуть на указанные банковские реквизиты. Либо направить мотивированный отказ.
ВАЖНО: даже в случае получения отказа Вы имеете право на защиту своих интересов в рамках Закона «О защите прав потребителей».

Возврат страховки при досрочном погашении кредита.

1. Проанализировать договор и правила страхования. На этом этапе необходимо выяснить: кто Страхователь? Кто Страховщик? Куда обращаться с заявлением (в Банк или в Страховую)? Является ли страховка обязательной или добровольной?
2. Получить справку в Банке о закрытии кредита в связи с погашением задолженности.
3. Обратиться с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, договора страхования, реквизиты для перечисления денежных средств, справку о погашении долга. Само заявление направляется заказным письмом (или ценным, с описью вложения). Возможно вручение документов непосредственно в офисе, но есть шанс быть обманутым (например: не поставили отметку о получении, поставили неверную дату получения, приняли не весь пакет документов и пр.).
4. В течение 7 дней с момента получения документов (не отправки почтой, а именно получения) Страховую премию обязаны Вам вернуть на указанные банковские реквизиты. Либо направить мотивированный отказ.
ВАЖНО: Премия возвращается не полностью, а пропорционально периоду действия Договора. В случае получения отказа в возврате Вы имеете право на защиту своих интересов в рамках Закона «О защите прав потребителей».

Возврат страховки в иных случаях.

Прямого и однозначного запрета Законом не установлено. Но всё зависит от конкретных обстоятельств и условий договора. Поэтому необходимо:
1. Проанализировать имеющиеся документы.
2. Составить и подать заявление на возврат страховой премии.
3. В случае получения отказа - обратиться с соответствующим требованием к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
4. В случае получения отказа — обратиться в суд с исковым заявлением.

А вы уже слышали про то, что комиссии при оплате услуг ЖКХ хотят отменить?

Соответствующие поправки в ст. 155 Жилищного Кодекса РФ сейчас находятся на рассмотрении в ГосДуме (законопроект № 905546-7).

В настоящее время на территории нашей страны оплачивать коммунальные услуги можно различными способами. В том числе - через почту и банки. При этом Законом не запрещено начислять комиссию за прием платежей.
В связи с тем, что коммунальные службы тоже не обязаны организовывать данный процесс, практически все россияне производят оплату через указанные выше организации. И, как следствие, граждане несут расходы по уплате комиссионных платежей.

Учитывая, что оплата услуг ЖКХ является обязанностью, а не правом, в бюджете семьи появляется дополнительная и вынужденная статья расходов, которая для некоторых является еще и существенной!

Таким образом, основная цель Законопроекта - защита интересов граждан и снижение финансовой нагрузки населения в сфере ЖКХ.